贷款三座大山：能不能贷、额度够不够用、利率高不高。其中，最后一座大山是最重的，因为它要一直伴随我们，直到还清贷款，所以重视最后一点的人是最多的。

其实贷款利率不是一成不变的，如果我们留心，可以发现这么一个问题——同一个时间段、同一个贷款产品，不同的人贷款利率就有高有低，这又是为什么呢？

对于银行来说，如果借款人的工作稳定、收入高、家庭资产雄厚、信用好，那就说明把钱贷给这些人银行需要承担的风险更低，属于银行的优质客户，那么银行自然要不遗余力地吸引这些优质客户，其中降息就是手段之一。

也就是说，如果借款人拥有优秀的资质，那么可以直接获得更低的利率，如果是以家庭为单位申请贷款，那么就选择工作稳定收入高的成员作为主贷人，也可以起到降息的效果。

借款人还可以运用其他方式降低贷款成本：

1、选择合适的还贷方式

通常来说，在贷款本金、还贷期限一定的前提之下，选择不同的还贷方式，个人所需支付的总利息不一样，按利息的多少来分：等额本金<等额本息<先息后本（单指每月支付利息，到期支付本金的还款方式）。所以，就省钱的角度来说，等额本金的还款方式所需支付利息是最少的。

2、选择合适的贷款额度和贷款期限

贷款额度高，个人所需承担的还贷利息就会越高；同理，放在贷款期限上也是一样，期限越长，所需支付的利息也会越多。所以从这一点上看，在自己可以承受的还贷条件之下，尽量缩小贷款额度越和贷款期限则是一个可以节省利息的好办法。

许多人可能会觉得这一点难以做到，那么，从现在开始，你可能得给自己做一个贷前计划书了：你大致需要多少资金、每个月可以随的还款额是多少，是否为意外情况留下备用金等等，做完这些，然后以此为依据，就不难判断出合适的贷款额度和贷款期限了。

3、合理运用提前还款规则

假设你拿到贷款以后，公司经营顺利，资金回笼到位，或是个人还贷能力提升，这个时候，你不妨考虑一下提前还款。现在，不少互联网金融贷款产品，对提前还款都做出了人性化的规定，可以提前还款，不收取任何手续费，如果条件允许，提前还款也是一个省钱的好办法！

当然还有一些贷款合同是明文规定提前还款要收违约金，这个时候需要计算衡量一下得失。