从自身角度分析,它是与所处行业的大企业相比在人员规模、资产规模与经营规模上都比较小的经济单位。我国中小企业的素质普遍不高,有相当一部分是城乡企业,企业的技术创新能力较弱,缺乏竞争力,市场风险高,这使得银行等金融机构不敢向其发放贷款。