1.成本因素 

做任何的商业活动都需要成本，小额贷款公司也不例外。不能像商业银行一样靠国家的政策与信誉获得非常低价的储蓄资金；而往往只能依靠自有资金进行贷款，成本很高。 

2.操作方式 

操作方式不同 ，导致成本相差甚远。商业银行是坐台制，需要存款、贷款的人，都到银行来办理业务。而小额贷款则是专人负责制。其中每一个环节，如放贷、审核等都需要大量的专业人员。此外，商业银行是一年收一次款，而为减少客户的还款负担、降低风险，小额贷款往往是一个月收一次款，这无形中就提高了小额贷款的操作成本。

3.公司方针 

小额贷款注重的是给需要资金额度小，且短期周转的人，商业银行的贷款种类多，且贷款额度大，少则几百万，多则上亿（对公贷款）

而小额贷款一笔只有几千、几万人民币，但是操作成本却很高。这就与商品市场上批发与零售的区别相似。因此，小额贷款利息也会相应的高一些。